شرح خطوات وضع خطة مالية شخصية; نموذج خطة مالية جاهزة excel

كيفية وضع خطة مالية شخصية تتم من خلال الالتزام ببعض النقاط الهامة، حيث إن الخطط المالية متعددة ومنها البسيط ومنها الاحترافي كلًا على حسب الدخل الشخصي له ما بين الاستهلاك والادخار وما بين هو ضروري وما يمكن الاستغناء عنه، ومن هنا يضع لنا موقع فكرة عدة أفكار حول الخطة المالية الشخصية.

كيفية وضع خطة مالية شخصية

1- وضع ميزانية

• 60% نفقات المعيشة من طعام، فواتير، المواصلات، الأدوية.
• 20% للرفاهية من الغداء بالخارج، الملابس.
• 20% للحوادث الطارئ من التعرض لمرض ما، تلف أحد مستلزمات الخاصة بك.

2- السيطرة على الاقتراض

• محاولة المساواة بين الكسب والإنفاق.
• الاقتراض بصور عرضية وليست بشكل مستمر.

اقرأ أيضًا:  خطة عمل مدير عام المشروع وكيفية الإدارة

3- ترتيب الأولويات

• المرتبة الأولى كل ما هو ضروري للشخص فلا يجوز الاستغناء عنها مثل الطعام.
• المرتبة الثانية كل ما هو ثانوي فهو مهم ولكن يجوز الاستغناء عنها.
• المرتبة الثالثة الكماليات والتي تعد من قبيل الرفاهية فلا تصل لتلك المرتبة إلا في حالة وجود فائض.

4- عدم التعسف في الحرمان

• خذ استراحة من الخطة المالية شهرًا كل 5 شهور.
• عدم التبذير المبالغ فيه في تلك الفترة.

5- تدوين المصرفات

• يوجد العديد من البرامج على الهواتف الذكية تقوم بالتدوين.
• يجب الاحتفاظ بالفواتير التي تم الدفع بها.

4- وضع أهداف مالية محددة

• اكتب أهدافك المالية بشكل دقيق.
• وضع جدول زمني للوصول إليها.

اقرأ أيضًا:  ما هي الخريطة التنظيمية

طريقة لتقسيم الراتب الوظيفي

• سداد الديون والأقساط الدورية من الراتب الشهري.
• تحديد المبلغ الخاص بالنفقة من فواتير، مصاريف دراسة للأبناء، مصروفات خاصة بالمعيشة.
• تحديد المبلغ الخاص بالادخار أو الاستثمار.
• تحديد مبلغ للمصروفات الترفيهية.

طرق لزيادة رأس المال

1- طريق الادخار

• مال خارج عن الاستهلاك الشخصي للفرد.
• الإيداع البنكي في حسابات جارية أو ذات أجل من صور الادخار.
• حماية من أي تقلبات أو أزمات قد تحدث.

2- طريق الاستثمار

• استخدام الأموال الفائضة لربح أكثر.
• انقسام الاستثمار على حسب الأهداف المراد تحقيقها.
• تنوع مجالات الاستثمار فمنها الاستثمار العقاري، السياحي، الصناعي.

اقرأ أيضًا:  أفضل أنواع الاستثمار العقاري و5 نصائح قبل الاستثمار

أهمية وضع خطة مالية شخصية

لوضع الخطة المالية العديد من الفوائد التي تعود بالنفع على صاحبها، كما أنها السبب الرئيسي في السؤال عن كيفية وضع خطة مالية شخصية، ولعّل أهميتها تكمن في:

• الشعور بالأمان.
• تجنب التغيرات الكبيرة والكارثية.
• زيادة قيمة الادخار بشكل دوري.
• القدرة على تقدير الميزانية بشكل مستمر.

الخطة المالية الشخصية ضرورة اليوم فلا مجال للصرف العشوائي أو غير المنظم فاجعل دائمًا وضعك المالي في حالة انتعاش لا عجز.